Descubra como funciona uma cooperativa de crédito e como ela pode impactar o seu negócio
unicred integração
10 de outubro de 2023
Saiba como funciona uma cooperativa de crédito e como ser um associado pode impactar o seu negócio próprio
Com tantas opções disponíveis de bancos e instituições financeiras, fica difícil escolher a melhor. Contudo, a cooperativa de crédito se destaca por trazer um atendimento mais próximo e personalizado. Assim como melhores condições de crédito. Inclusive para desenvolver ou criar o seu próprio negócio.
Além disso, para quem possui uma empresa ou está pensando em abrir o próprio negócio, contar com uma cooperativa de confiança pode fazer toda a diferença.
Não apenas em relação à segurança e qualidade de atendimento, mas também no portfólio de produtos financeiros à sua disposição.
Descubra a seguir como funciona uma cooperativa e como ela pode impactar o seu negócio. Tire também todas as suas principais dúvidas sobre esse segmento!
Então, boa leitura!
Como funciona uma cooperativa de crédito?
Uma das principais dúvidas sobre cooperativas é a respeito do funcionamento da instituição.
Basicamente, uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira que oferece serviços semelhantes aos de um banco. Porém com estrutura e princípios diferenciados.
Nas cooperativas os clientes são considerados associados ou cooperados. Em outras palavras, são eles os donos da instituição.
As regras para se tornar um associado variam de acordo com cada cooperativa. Mas, em geral, é necessário realizar um depósito para adquirir uma cota da cooperativa.
Todos os cooperados participam da gestão da cooperativa, tendo direito de voto em decisões importantes, além de ter direito à distribuição de resultados positivos.
Por fim, as cooperativas de crédito também oferecem uma variedade de serviços financeiros. Entre eles: conta corrente, investimentos, empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
Ou seja: você encontra tudo o que precisa em uma cooperativa. Sem necessidade de continuar utilizando serviços de bancos tradicionais.
Banco tradicional ou cooperativa? Entenda a diferença
Outra dúvida bastante comum diz respeito às diferenças entre um banco tradicional e uma cooperativa de crédito. Já mencionamos uma delas neste artigo: na cooperativa, você também é dono do negócio.
Contudo, existem ainda outras diferenças fundamentais entre um banco e uma cooperativa.
A principal delas é que, como princípio básico, cooperativas de crédito buscam unir seus associados em torno de um objetivo comum. Ou seja, o sucesso da instituição.
Assim, o objetivo maior não é o lucro. As cooperativas precisam obter bons resultados para suportar os custos e promover o crescimento da instituição. Porém, o lucro não é a prioridade.
No lugar de lucros, existem as chamadas sobras, apuradas anualmente e distribuídas entre os associados. Sempre de forma proporcional à sua participação .
Além disso, as cooperativas de crédito possuem um atendimento personalizado e voltado ao cliente.
Com isso, é possível obter condições de contratação e parcelamento de crédito mais competitivas. Além de melhorar o seu planejamento e a sua vida financeira.
Principais vantagens de associar-se a uma cooperativa de crédito
Agora, veremos algumas das principais vantagens em fazer parte, ou melhor, ser associado, de uma cooperativa. E acredite: esses benefícios vão ainda além de ser um dos donos da instituição. Confira!
Resultados compartilhados
Uma das características distintivas das cooperativas de crédito é o compartilhamento dos resultados com os membros.
Isso significa que, quando a cooperativa obtém lucro, parte desse lucro é distribuída aos membros. E você recebe o valor a que tem direito na forma de dividendos.
Como resultado, o sucesso da cooperativa está conectado com o sucesso de seus cooperados. E portanto, cada pequena ação e mudança é pensada a seu favor.
Taxas de juros competitivas
Em geral, cooperativas oferecem linhas de crédito com taxas de juros atrativas em relação a bancos tradicionais.
Investimentos com bons retornos
Se você está em busca de bons investimentos, uma cooperativa de crédito é a solução ideal.
É possível, por exemplo, aplicar a sua reserva financeira na própria cooperativa, sob a forma de depósito a prazo. Com isso, na maioria dos casos, você tem acesso a rendimentos superiores aos oferecidos pelo restante do mercado.
Portfólio variado
Ao fazer parte de uma cooperativa, você tem acesso a diferentes tipos de produtos e serviços financeiros. Entre eles:
- - Cartão de crédito;
- - Linhas de crédito diversas;
- - Consórcio;
- - Conta corrente;
- - Investimentos;
- - Cobrança;
- - Seguros;
- - Previdência.
Atendimento personalizado
É sempre importante ter em mente que um dos maiores diferenciais de uma cooperativa é o atendimento.
Ao ser um cooperado, você é parte integrante e fundamental do negócio. Portanto, não é tratado como um simples cliente. E sim como um dos donos da instituição.
A Unicred Integração oferece a seus associados o mais alto nível e padrão de atendimento. Além disso, a cooperativa sempre deixa à disposição de cada pessoa um gerente ou especialista financeiro. Tudo para proporcionar um atendimento ainda mais personalizado.
Como funciona a distribuição de lucros em uma cooperativa
Como vimos acima, uma das vantagens de fazer parte de cooperativas é a distribuição de resultados.
Essa distribuição de valores é feita anualmente e contempla todos os cooperados. Mas poucas pessoas realmente sabem como ela funciona.
De forma resumida: ao se tornar um cooperado, você se torna dono do negócio. E, portanto, deve integrar um determinado número de cotas ao capital da instituição. É o que chamamos de cota capital.
Isso significa que cada cooperado investe um valor na hora de se associar. Essa cota é uma forma de capitalização da cooperativa. Ela permite que a cooperativa cresça e se desenvolva. Podendo, assim, oferecer melhores serviços e produtos aos cooperados.
Em suma, a cota capital é uma forma de participação direta na cooperativa. Por conta dela você pode ser considerado dono do negócio.
Mas como é feita a distribuição de resultados?
Agora vamos entender como ocorre essa distribuição de lucros. Basicamente, caso a cooperativa alcance um resultado positivo, ocorre a distribuição desses valores.
Funciona assim: primeiro, uma parte dos resultados é destinada ao Fundo de Reserva. Esse fundo tem como objetivo garantir a segurança financeira da cooperativa.
Em seguida, uma outra parte dos lucros é direcionada ao Fundo de Assistência Técnica, Educacional e Social (Fates). Esse fundo é utilizado para promover ações de capacitação e desenvolvimento.
Por fim, o que sobra dos valores é devolvido aos cooperados. Sempre, é claro, de maneira proporcional à sua participação na cooperativa, conforme regras decididas pelo conselho administrativo eleito pelos cooperados.
Vale dizer que, em 2022, a Unicred Integração atingiu ótimos resultados. Distribuindo, assim, a soma total de R$18,4 milhões aos seus cooperados.
Como fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito?
Já entendemos as vantagens de fazer parte de uma cooperativa. E também como ocorre a distribuição de lucros. Agora, é hora de seguirmos adiante.
Uma dúvida bastante frequente é como fazer um empréstimo em uma cooperativa de crédito. E, mais do que isso, quais são os tipos de linhas de crédito disponíveis.
O processo para solicitar um empréstimo em uma cooperativa de crédito varia um pouco de instituição para instituição. Mas, em geral, é bastante simples.
O primeiro passo é abrir uma conta e tornar-se um membro da cooperativa. Depois disso, você já estará qualificado para solicitar um empréstimo.
Em seguida, será preciso fornecer informações como valor do empréstimo solicitado; objetivo do crédito; formas de pagamento; etc.
A depender da sua linha de crédito, também podem ser necessárias informações específicas. Em linhas de crédito com imóveis ou veículos como garantia, por exemplo.
Por isso, é importante estar preparado com essas informações e documentos relevantes ao solicitar um empréstimo.
Entre as linhas de crédito oferecidas pela Unicred Integração hoje, estão:
- Empréstimo pessoal e empresarial;
- Financiamento de veículos leves e pesados, máquinas e equipamentos;
- Antecipação de produção;
- Crédito viagem;
- Crédito para reformas;
- Home Equity;
- Crédito sustentabilidade;
- Crédito financiamentos de bens;
- Capital de giro;
- Rotativo conta garantida;
- Crédito para investimentos.
Confira a linha de crédito para empresas
Se você possui uma empresa ou está pensando em abrir o próprio negócio, precisa conferir a linha de crédito empresarial da Unicred Integração.
Essa opção de crédito busca possibilitar a organização das necessidades da empresa. Incluindo capital de giro, investimentos, expansão e muito mais.
Além disso, neste tipo de crédito as taxas de juros costumam ser bastante competitivas, o que permite que as empresas obtenham capital com custos reduzidos. Os prazos de pagamento também são bastante flexíveis. Adaptando-se às necessidades da empresa.
No caso da Unicred Integração, a análise de crédito para o crédito empresarial considera alguns fatores. Entre eles, a saúde financeira da empresa e sua capacidade de geração de receitas.
Por conta disso, os prazos de pagamento mudam conforme o caso. Converse com um gerente de relacionamento e consulte condições.
Quem pode solicitar um empréstimo em cooperativa?
Diferente do que ocorre em alguns bancos tradicionais, para solicitar crédito em uma cooperativa é preciso tornar-se membro da instituição. Ou seja, tornar-se um associado.
Ao fazer a associação, você poderá conversar com o seu gerente a fim de analisar as melhores opções de crédito e serviços para o seu caso, aproveitando as taxas de juros competitivas que a cooperativa proporciona, assim como opções de parcelamento acessíveis.
Ainda não é cooperado Unicred? Abra a sua conta agora!
Como uma cooperativa de crédito pode ajudar seu negócio a crescer?
Você está em busca de apoio para abrir ou aumentar o seu negócio? Então vale entender como uma cooperativa de crédito pode ajudar neste momento.
Afinal, a falta de capital pode ser um problema para qualquer tipo de empresa. A boa notícia é que em uma cooperativa você conta com todo o suporte e apoio financeiro necessário.
Portanto, o primeiro passo é pesquisar as opções disponíveis no mercado. Por isso, compare fatores como taxas de juros, prazos de pagamento e condições oferecidas. Também leve em consideração a qualidade do atendimento e, claro, a reputação da cooperativa em questão.
A Unicred Integração oferece há mais de 33 anos um atendimento qualificado e baseado em assessoria financeira. Tudo para ajudar cada cooperado a realizar seus sonhos e objetivos.
O próximo passo é obter acesso a recursos financeiros. Isso pode ser feito por meio de um empréstimo na sua cooperativa. Com isso, você pode fazer uso do valor para iniciar ou desenvolver o seu próprio negócio.
Além disso, as cooperativas oferecem a você todo o suporte e orientação necessários neste momento. Ao se tornar um cooperado, você pode ter acesso a profissionais qualificados e experientes. Sempre à disposição para orientar o seu processo de abertura do seu negócio.
Por fim, cooperativas de crédito possuem uma rede muito forte para empreendedores. Você estará em contato com outros associados, incluindo possíveis fornecedores ou parceiros de negócios.
Isso pode ajudar você a aumentar a visibilidade do seu negócio, alcançar um público mais amplo e melhorar as chances de sucesso do seu empreendimento.
Conheça a Unicred Integração
Por fim, antes de se tornar um associado, verifique a reputação da cooperativa de crédito em questão.
Para isso, vale fazer uma pesquisa detalhada sobre a instituição. Sua história, reputação no mercado, seus resultados, classificação de crédito e feedbacks. Isso pode ajudar a ter uma ideia da confiabilidade e estabilidade da empresa.
Além disso, certifique-se de escolher uma cooperativa de crédito confiável e sólida. E, claro, que ofereça um serviço personalizado e de qualidade.
Que tal acessar o site da Unicred Integração e conhecer mais sobre os benefícios de se tornar um associado?
Há 30 anos, nossa cooperativa cumpre sua missão de oferecer soluções financeiras competitivas e de qualidade. Agregando resultados e fortalecendo o relacionamento com seus cooperados.
Quer saber mais sobre a cooperativa? Converse com um de nossos especialistas!
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